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  • ​今天起,邯郸人房贷“重新定价”!只有一次选择机会!

    2020-03-02 来源:上海证券报、财联社、中国基金报

    今日起

    房贷利率“换锚”开始!

    涉及到今后还贷利率的变化

    房贷利率如何转换?

    合同要不要重新签?

    广大“房奴”注意了!



      2019年12月28日,央行发布新政,从今年3月1日开始,存量浮动利率贷款的定价基准开始转换为LPR!原则上要于8月底前完成。


      也就是说,所有人的商业房贷利率都要重新调整(公积金除外),房贷合同都要重签!


      今天起,由之前的“基准利率+上浮多少或折扣多少”,转成“LPR+基点”。


      此外,这次房贷利率更改,是针对商业贷款而言,暂时不影响公积金贷款。


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    1

    房贷利率将如何转换?房贷折扣还有吗?

      新的房贷利率切换规则是:

      1、确定后在合同剩余期限内不再调整; 

      2、加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值),在合同剩余期限内固定不变;

      3、转换时点利率水平保持不变。

      转换后,第一年房贷利率不变

      也就是说转换后,重签之后的第一年,你的贷款利率是不变的,所加基点=实际房贷-2019年12月5年期LPR利率(4.8%)。


    举例说明↓↓

      1、9折房贷的转换

      所加基点=4.41%-4.80%=-0.39%,也就是说,“加点”是“-39个基点”。


      2、上浮20%房贷的转换
      所加基点=5.88%-4.80%=1.08%,也就是说,加点是“108个基点”。


      需要注意的是:加点一旦确定,将会伴随整个还款周期,再也变不了!


      此外,这次重签合同还有一个非常重要的事情,你要确定你的房贷利率重新定价的周期。


    2

    哪些贷款需要转换?哪些贷款暂时不需要转换?


      转换范围为以人行基准利率定价的存量浮动利率个人贷款。


      固定利率贷款、公积金委托贷款(以公积金利率定价)、不良贷款不纳入转换范围。


    需要转换的包括如下:

      2020年1月1日前已发放,或者已签订合同但未发放的贷款;


      参考的是贷款基准利率定价;


      贷款本来是浮动利率定价的。

    以下几种情况不用参与转换工作:

      政策性的公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分)不需要转换;


      2020年12月31日前到期的个人住房贷款,不需要转换;

    固定利率贷款。


    3

    转换LPR定价加点?还是固定利率好?

      央行早先规定明确了商业房贷“重新定价”的周期:最短周期为1年,也就是说,房贷利率不能每月或者半年变化,只能1年1变。但央行还给了你一个新选择:你也可以选择固定利率,就是保持房贷一直利率不变。


      那么,买房人怎么选择才能更有利于自己的钱袋子?


      而根据具体测算,在不同情况下,切换前后每月还款金额相差并不大:


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    图片来源:上海证券报


      不少专家建议:最好选择一年重新定价一次。


      因为,LPR短期降低是趋势,特别是在2020年,这是趋势。所以从短期来看,此次新政是有利于存量贷款的购房者,相当于降息。

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